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大数据:金融科技创新离不开监管科技发展 “油门”和“刹车”缺一不可
作者:摩正平  发布日期:2018-12-15   浏览:145

在日前举行的“2018苏河湾论坛”的一场分论坛上,与会专家就金融科技的发展与监管、创新与风险等展开热议并指出,金融科技的本质应是科技赋能金融,伪创新不可取,创新发展中

  在日前举行的“2018苏河湾论坛”的一场分论坛上,与会专家就金融科技的发展与监管、创新与风险等展开热议并指出,金融科技的本质应是科技赋能金融,伪创新不可取,创新发展中的风险更是不可不防。
  科技赋能金融上海交通大学高级金融学院教授胡捷表示,金融科技就是把信息科技应用到金融领域后产生的创新。他表示,金融业是应用信息技术最早的行业,而且非常成功。例如,微众银行通过大数据分析等技术向个人发放贷款,“微粒贷”贷款余额快速增长。又如,平安银行信用卡应用金融科技,在发卡量快速增长(预计今年平均每天发卡约3万张)的同时,不良率明显下降。
  “科技在很多金融子行业的应用相当成功,有的改善了用户体验,有的降低了获客成本。”胡捷表示,科技赋能金融创新可分为三大类:其一是围绕客户的创新,包括客户触达、获取、转化、服务,余额宝是典型案例;其二是支付交易的便捷化、智能化,这不但提升了效率,更改变了支付交易生态;其三是围绕数据挖掘和分析的创新,例如“微粒贷”。
  腾讯金融科技华东区总监罗浩介绍道,腾讯金融云推出的“理赔通”应用人工智能,发生车祸后,可以通过图片识别定损,不用保险公司派人到现场定损,保险公司单件处理成本由此从150元左右骤降到约2元。
  上海市互联网金融行业协会副秘书长孟添认为,金融科技的本质应该是通过技术帮助金融机构降低金融服务成本,包括运营成本、营销成本等,特别是应该降低风控成本,也就是通过技术提高风险识别和风险定价能力。
  监管总是落后于创新,并常常“一刀切”。罗浩表示,监管科技应随金融科技创新一起发展,“金融科技是‘油门’,监管科技是‘刹车’,‘油门’和‘刹车’都不能少。”
  孟添则表示,监管永远是滞后的,在他看来,监管理念的突破很重要,例如“沙盒监管”。“我刚去英国考察了‘沙盒监管’,‘沙盒监管’是伴随着创新进行的监管,这不仅需要技术,还需要更多人力和专业的团队。”孟添说,金融科技必须要在创新和规范间达成平衡,才能较好发展。
  “我们非常希望和监管部门合作,在问题出现之前,把一些风险点识别出来。”罗浩表示。
  应用有利有弊
  大数据、人工智能、区块链、生物识别……哪些技术在金融业的应用前景更好?
  “并不是有技术就一定能做好。很多企业都声称掌握着技术,但如果没有数据,很多技术没有办法成功应用。”孟添指出。
  上海数据交易中心副总裁卢勇表示,无论是人工智能、区块链,还是物联网,这些技术的背后都需要大数据的支撑。上海众人网络安全技术有限公司创始人、董事长谈剑峰表示,有移动互联网(物联网)才会有大数据,有大数据才会有人工智能。谈剑峰同时也指出,“很多互联网公司根本不懂大数据,只是简单地把数据采集下来。”
  就区块链而言,谈剑峰表示,区块链是一种基于密码技术的分布式存储和计算的技术,本来是一种很好的技术,“却被炒作成了诈骗手段”;卢勇表示,区块链技术已经有了很好的应用场景,如智能合约,可以大幅提高金融的效率;罗浩则表示,区块链“是一个好东西”,但还“缺乏一个爆款产品”;上海火山石投资管理有限公司合伙人、原IDG创始人章苏阳认为,长远来看,区块链应该可以作为底层技术进入到金融领域。
  生物技术的应用在专家看来应该是最谨慎的。谈剑峰直言,“生物技术一定是发展趋势,但如果用于网络上的身份认证,则非常危险。”“很多人认为指纹是非常安全的,其实,指纹的唯一性和不可再生性反而增大了身份认证风险。”谈剑峰指出,指纹数据在计算机里并不是一张张图,而是0和1的代码,而一旦变成代码,就可能会被截获、复制。他还指出,在技术先进、法律完善的美国,没有一家银行会让客户用生物特征认证进行支付。
  章苏阳也表示,生物技术当前发展极快,但在用于身份识别方面,目前还没有上升到特别迫切的程度。他表示,国际上的大银行普遍还是用UKey、密码作为支付认证手段。
  谈剑峰指出,真正的金融创新应是基于核心技术发展的创新,“不能单纯追求所谓的应用创新、商业模式创新。”

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