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物联网:20亿银行罚单背后:浦发5亿领衔,行业不良破2万
作者:瑞阳泽  发布日期:2019-01-02   浏览:146

20亿银行罚单背后:浦发5亿领衔,行业不良破2万亿

潮水退去,方知谁在裸泳,这句时常被投资界人士挂在嘴边的话,成为了2018年最恰当的注脚。

这一年,国内诸多领域都在感受潮水退去后的温度。

股市持续低迷,债市违约不断,独角兽上市频现破发,资本新贵比特币迈入熊市征途,互联网金融集体暴雷;“房住不炒”的楼市在政策高压下迎来拐点,头部房企纷纷开启去地产化、多元化转型;ofo、途歌为代表的共享经济商业模式未获市场认可,面对消费者退押金束手无策。

新生力量也在萌芽。改革开放四十年积淀,三、四线城市消费力量崛起,引发消费转型变迁;对外开放不断深入,外资均在摩拳擦掌,意图在汽车、券商、银行等新开放领域大展身手;科技技术迅速发展,5G商用、人工智能的发展,或带来新商业价值。

改变,都蕴藏在时间里。我们回望过去,正是为了展望未来。

搜狐财经推出年终策划“大时代”,从过去一年企业家的起伏,及资本市场、金融、地产、消费等重点行业视角,回望2018年,展望2019年,用一篇篇深度稿件,为历史留下注脚。

2018年,是银行业转型的一年。资管新规和理财新规正式稿在年内落地,银行刚兑历史被改变,理财产品进入万元时代。

与此同时,银行业严监管趋势延续。从年初的2018年10大重点监管举措,到资管新规对银行非标业务做出新规定等等,银行各业务受到的冲击及监管较往年只增不减,年内银行业处罚金额又创新高。

受经济下行因素影响,银行今年以来信用风险集中暴露,在制造业、零售业等行业的贷款质量急速下滑,中小银行金融机构受影响尤甚,部分农商行如河南修武农商行、贵阳农商行不良率甚至达到了20%上下。

为补充资本,众多银行竞相增资、发债,各方面增资的数额达到6000亿元,年内还有6家银行通过上市发审会,3家银行完成A股IPO;部分银行则“见风使舵”,见在A股上市无望,转道港股,在港交所实现“上市梦”。

但令众多股民伤心的是,今年以来银行股集体破净,在港股上市的中小银行成为了无人问津的“小透明”,成交量低迷。

不良贷款余额突破2万亿

“总体来看,本行今年的零售信贷行情比上一年要好”,一大型股份行零售信贷从业人员在描述今年业务时这样告诉搜狐财经。

“客户质量不见得有以前的好。”他旋即表示,由于楼市调控,今年银行大多采取了停贷或者收紧贷款的政策。

2018年初,原银监会明确2018年10大重点监管举措,压缩同业投资,严格规范交叉金融产品,推动银行及早开始理财业务转型,严肃查处各类违规房地产融资行为。

年内,众多银行因信贷资金违规流入房地产行业被处罚。12月7日,银保监会公布了对6家银行的处罚公告,合计罚款1.563亿元,其中浙商银行、渤海银行、民生银行、中信银行等4家银行均存在理财资金违规缴纳土地款或者违规投资房地产的情况。

该工作人员称,此前银行给客户贷款的抵押率较高,但目前房价下跌,再做此类业务的话,资金缺口难以覆盖,目前银行开展信贷工作也会考虑抵押率合理性,不会顶成放贷。

银行收紧房地产贷款的压力一方面来源于监管政策收紧,另一方面,银行今年以来的资产质量的确令人担忧。

中国农业银行副董事长、行长赵欢曾在今年农行的中期业绩发布会上提到,2018年以来,居第三位的房地产行业新发生不良率占比接近9%,有所反弹。

银保监会公布的三季度主要监管指标情况显示,截至今年3季度末,商业银行不良贷款率达到1.87%,较年初的1.75%增加0.12个百分点,较2017年同期增长0.13个百分点,不良贷款余额首次突破2万亿。

机构分类数据显示,截至今年3季度末,农商行不良贷款率已达4.23%,较年初增加0.97个百分点。

据搜狐财经“公司深读”不完全统计,今年以来,已有超10家银行主体评级被中诚信等评级机构下调,原因多是不良暴露、资产质量恶化等。

在已披露年报的银行中,河南修武农商行凭借超20%的不良率成功吸引了市场注意。据其财报,截止2017年底,该行的不良率达到20.74%,拨备覆盖率仅43.44%,资本充足率跌到了-0.75%。

另一家不良高企的银行为贵阳农商行,截至2017年末,不良率达到19.54%,拨备覆盖率降至34.15%,资本充足率仅为0.91%。

“制造业、特别是低端制造业仍是农行不良贷款发生的第一大行业”,赵欢表示,今年上半年农行新发生不良贷款60%在制造业,15%在批发零售行业。

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