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新科技:信贷持续收紧 银行冷对房抵贷
作者:锺经纶  发布日期:2018-08-30   浏览:68

过往一年多楼市调控到底有多严?能答复这个标题的不只有成交量的下滑、按揭贷款利率的上涨等,还有银行在信贷投

过往一年多楼市调控到底有多严?能答复这个标题的不只有成交量的下滑、按揭贷款利率的上涨等,还有银行在信贷投放偏好上的转移。2月28日,北京商报记者获悉,中信银行叫停发放北京地区房抵贷业务,随后,记者调查发明还有多家银行以抬高贷款利率的方法变相暂停了此类贷款。业内人士表现,这是由于该业务本身在这些银行的业务板块中权重就不高,加上楼市政策没有放松迹象、监管对银行信贷资金流向审查从严,让银行发放贷款的重心有所变更。

部分银行暂停房抵贷

在持续的严监管下,把握着资金闸门的银行房贷政策,每每有风吹草动都会碰到市场敏感的神经。2月28日有消息称,中信银行叫停发放北京地区房抵贷业务(也称“住房抵押贷”)。

北京商报记者从中信银行内部多个信源证实了这一消息。其中,中信银行总行营业部相关人士回复称,为保障北京市房地产调控工作的顺利进行,该行调整相关业务的审批政策,确保信贷资金真实用于个人客户的企业经营和生活消费,严格落实差别化住房信贷政策,严防信贷资金违规流进房地产市场。回复中还提到,这也是在国家楼市调控安排及北京市“因城施策”背景下做出的调整。

有观点以为,这一动作是银行对个人住房信贷政策收紧的又一次明显信号。不过,多位业内人士也指出,此次中信银行暂停北京地区的房抵贷业务,并非房贷。

“房抵贷是用户本身有房,需要资金用于消费或经营等,将房屋抵押给银行贷款;按揭贷款则是用户资金不够付房屋全款,需要向银行借钱用于购房,也就是房贷。二者的资金用途完全不同。”中信银行总行营业部相关人士也声明,“该项调整不会影响北京市居民及企业的正常购房信贷需求”。

随后的调查也印证了这个观点。工行、中行、招商、光大、兴业等多家银行都表现,在北京地区的房贷政策近期没有变更,按揭贷款利率整体也没有调整,更没有暂停房贷。

银行偏好转移

但暂停房抵贷和前期的按揭贷款利率上调,又有着相同的原因,那就是楼市持续调控下银行信贷投放偏好发生变更,涉房贷款不再是“香饽饽”,反而还在一些情况下变成了“烫手山芋”。

从首套房按揭贷款利率来看,经过过往一年多的数次上调后,市场上8.5折的优惠利率几乎已经尽迹,目前银行首套房贷利率多在基准利率上上浮5%-10%,略高的已上浮20%甚至30%。

这是银行收紧房贷的一个最直观表现。中原地产首席分析师张大伟解释称,现在***本钱走高,不少小银行的理财收益率已经达到5%-6%了,房贷利率上浮20%才不到6%,因此,固然银行不会主动宣传停止贷款业务,但会进步这项业务的利率,实际上也就变相达到了停止业务的目的。

今年初的一次调查中,北京商报记者曾获悉,一家股份制银行北京分行从2017年开始基础就已经暂停了按揭贷款,今年初也没有恢复,“除非是行里整体接下来的一手楼盘,房贷利率上浮10%,或者从链家等中介渠道先容的,利率会低一些,假如是购房者本人直接到行里申请,基础都是上浮30%,这么高也很少有人会申请了”。该行一位信贷部员工说道。

不少银行在房抵贷业务上也使用相同伎俩“婉拒”贷款人。2月28日传出中信银行叫停发放北京地区的房抵贷后,北京商报记者从至少两家股份制银行处获悉,针对房抵贷的利率,已经在基准利率上上浮了50%。其中一家银行的信贷人士先容,假设贷100万元,期限三年,按照上浮50%达到的6.65%利率计算,贷款人均匀每月要还2.8万元,贷款期越长每月均匀还款额越少,但这一利率仍算非常高了。

一家国有大行北京地区的房抵贷业务固然只执行基准上浮10%的利率,但该行员工反复夸大,放贷的条件是合规。“贷款资金用在哪里,买了什么东西必需有发票。”该员工表现,固然一直有规定不答应将房抵贷资金用于购房或炒股,但此前银行信贷资金流进楼市、股市现象严重,所以现在监管对银行信贷的流向审查异常严格。

调控政策难松动

整体来看,银行在贷款投放上偏好的转移都是自主行为。上述受访银行人士表现,没有接到监管层暂停房抵贷业务的通知。

赚赚品牌运营中心总监吴昊也表现,这一调整是银行主动行为。

进一步探究银行偏好的变更,与自身的业务结构不无关系。例如此次颁布叫停发放北京地区房抵贷的中信银行,长期以来的上风阵地就是对公业务。尽管该行近年集中发力大零售,但在2017年9月明确“一体两翼”的业务定位时,对公业务仍为中信银行的“一体”,零售业务、金融市场业务为“两翼”。

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