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新科技:西安房地产信贷亮黄灯?
作者:仝元化  发布日期:2018-08-30   浏览:134

2018年过往了一半,假如要总结一下上半年西安人最关心的几件事情,不管从哪个角度,房产与教育恐怕都排在最前列

2018年过往了一半,假如要总结一下上半年西安人最关心的几件事情,不管从哪个角度,房产与教育恐怕都排在最前列。今天粉巷君(微信ID:nbdfxcj)重点讲讲房地产。

大家都知道,房地产是范例的资金密集型行业,房地产企业对融资的需求无处不在,就算是我们斗升小民,买房还得要往银行借钱不是?今天就从房地产贷款的角度来看一看这个行业。

由于各地不颁布城市的房地产贷款数据,粉巷君(微信ID:nbdfxcj)使用各城市公积金中心的年报进行了推算,并汇总分析了58个城市的数据,分辨计算出各城市家庭部分杠杆率、经济对房地产市场的依存度、居民还款压力,形成了下面的分析框架。

由于海南省全省只有一个公积金中心,因此下述城市中海口的数据为海南全省。如无特别说明,数据均来自各城市公积金中心2017年年度报告以及2017年统计公报。

先说大家最感爱好的结论,把58个城市终极分成四组,按照房地产市场繁(feng)荣(xian)度划分为四档,分辨冠以红灯、黄灯、绿灯、蓝灯,西安在58个城市中排名21位,属于黄灯组。

一些城市居民资产负债率太高了

作为家庭部分,资产和负债主要体现为存款与贷款,其中贷款的主体是住房按揭,以各城市房地产贷款/各城市住户存款来大致衡量家庭部分的资产负债率,也即是家庭部分的杠杆率。

指标这样设计的缘由,是源于对一种假设情况的考量,假设在房地产价格比较快速下跌的情况下,房地产本身无法变现,居民部分由于收进下降现金流收紧,需要以储蓄对贷款进行回还,居民部分需要付出多大比例的存款才能覆盖贷款?

58个城市居民部分杠杆率如下:

西安房地产信贷亮黄灯?

表1:2017年末58城市居民部分杠杆率

58个城市居民部分加权均匀杠杆率为55.5%,从这个角度看,居民部分的杠杆率并不太高,即使在房地产价格较快下降的背景下,居民部分的储蓄存款具有较好的风险吸收和缓释的作用。

但是!居民杠杆率超过100%的城市要留意了,极端情况下,风险比较高!

西安城市居民均匀杠杆率47.7%,低于58个城市均匀水平,必定程度表明,即使在往年房地产价格较快上涨的情况下,西安居***用贷款买房的意愿也是比较克制的,反过来讲,家底厚的西安人还是不少滴。

一些城市对房地产比较依靠,包含西安!

房地产产业链长,对地方经济发展具有重要意义,但房地产行业的过度繁荣对经济转型升级具有必定的负面影响。

城市经济对房地产的依靠度到底有多深?粉巷君(微信ID:nbdfxcj)用房地产贷款与城市GDP的比值进行观测。

这一指标的基础逻辑是,产业对贷款的需求体现了产业的规模,房地产行业中,个人住房贷款占全部房地产行业的比重基础稳定,能够反响房地产行业整体的经济规模。

底本这一指标用房地产贷款占全部贷款的比重似乎更为公平,但在很多省份金融资源过于集中在省会城市的背景下,一些省会城市的依存度可能存在偏低的情况,因此使用了更具有地区性的城市GDP指标。

58个城市对房地产市场的依靠度如下表:

西安房地产信贷亮黄灯?

表2:2017年末58城市房地产市场依存度

58个城市房地产贷款与GDP比值的加权均匀水平为38.6%,考虑到个人房贷只是房地产贷款的一部分,城市经济发展对房地产市场的依靠度可能更高。

58个城市中,房地产依存度高于50%的城市有12个,最高的,不出意外还是厦门。

西安恰好处于50%以下,但也明显高于全国均匀水平,这个恐怕需要引起重视喽。

假如考虑到西安居民杠杆率还处于低于全国水平的情况,表明固然西安经济发展固然对房地产有所倚重,但由于西安房地产市场价格上涨的时间还比较短,居民还有必定自身消化房价的能力,但假如房价继续上涨,对居民的影响会不断浮现。

要拿一半的收进还贷款,我也很无奈啊!

假如说上面的指标是静态的,基于总量的分析,现在来看一些稍微动态的。

简单讲,就是,假如每月拿出一半的可安排收进往还贷款,需要多少年才能还清欠下的房贷呢?这个近似于现金流对贷款的覆盖程度的概念,可以反响居民的还款压力。

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