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新科技:创新,让小微信贷产品“出奇制胜”
作者:妫恺乐  发布日期:2018-08-30   浏览:86

近期,相关部分再度聚焦小微企业融资困境标题,继续传递出紧锣密鼓支持小微企业的政策信号。作为供给金融支撑的主要气力,银行业在服务小微方面越来越被寄予厚看! 在业内人

近期,相关部分再度聚焦小微企业融资困境标题,继续传递出紧锣密鼓支持小微企业的政策信号。作为供给金融支撑的主要气力,银行业在服务小微方面越来越被寄予厚看!

在业内人士看来,授信额度、抵押物、利率高低、放贷时间等是构成小微信贷融资的几大基础要素,而丰硕的小微信贷产品同样不可忽视。

假如一头是急需支持的小微企业,另一头是信贷活水,那么合适的产品就是连接小微与银行之间的“最优路径”,借道于此,信贷活水可以迅速地浇灌小微。

也正缘于这种共叫,今年以来,岛城银行业研发、推广小微企业信贷产品的力度明显加大。赋能新科技、细分市场化、科技小微受青睐等成为突出特色。

赋能科技,大数据帮小微“解渴”

大数据思维正在改变银行服务小微的某些固有模式!

其表现之一就是多家银行运用大数据技巧,发掘数据价值,创新推出了线上贷款产品,让一些缺少抵押物的小微企业也能获得贷款。

建设银行青岛市分行力推的“小微快贷-信用快贷”就是一款范例的大数据产品。它以小微企业及企业主金融资产、房贷、账户结算、POS交易、纳税金额等数据为根据,通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。这款产品主要用于企业生产经营资金周转活动,企业可通过建设银行网上银行、手机银行等各类电子渠道,实现企业全流程线上自助办理,秒申、秒批、秒借、秒还,免抵押、免担保,免贷款申请材料,单户贷款额度最高可达200万元。

平安银行青岛分行推出的“KYB中小企业征信数据贷”是针对中小企业以及中小企业主推出,以内外部数据为基础进行信用评价和在线融资的授信产品。只要是具有稳定的经营收进、经营期限较长、短期融资需求、信用良好的中小企业都可以申请这款产品,更令人心动的是,这款产品无需担保,无需抵押。自然人借款,经营企业只需以增值税发票数据即可获得融资。全流程系统自动化审批,无人工干涉,可实现“秒批”,授信额度最高50万。

浦发银行的“e企行”综合服务平台是围绕中小微企业广泛面临的缺少专业服务等困难打造的一款产品,它基于互联网和云技巧的云端服务平台,为中小微企业供给包含在线财务、在线进销存治理、在线订单治理等专业服务的一整套云端在线服务,助力中小企业成长。

“1+N”,寻找每一个可能的客户

假如说大数据产品是通过技巧手段服务小微,那么在小微客户的深度发掘上,岛城多家银行不约而同地选择了“1+N”模式,将金融服务对象从一个核心大客户扩展到一个集群。这个集群是以核心客户为重心,包含了其上游供应商和下游经销商,是针对核心企业金融服务的深度延展。

光大银行青岛分行推出的“在线‘1+N’保理金融服务”产品就是一款范例的依托大中型核心企业信用上风,为其上游小微供应商供给融资服务的产品。这款产品以大型企业为核心,在上游供应商将其对核心企业的应收账款整体转让给光大银行的条件下,由光大银行对供应商供给的集贸易融资、应收账款治理及账款收取等服务于一体的综合性金融服务。客户通过光大银行网上银行客户端实现卖方对应收账款的转让和买方对应收账款转让的确认等把持,融资手续更加便捷,把持风险更小;银行直接获取交易双方交易背景信息、交互债权转让信息,为客户供给全流程电子化综合在线金融服务。

潍坊银行青岛分行的“线上供应链融资”产品也比较有代表性。这款产品是针对有多个供应商的核心企业,利用供应链技巧建立信息共享平台,根据核实的核心企业对供应商的敷衍账款进行授信,解决核心企业现金流和供应商应收账款账期标题。拥有较多供应商的大中型企业,有稳定的账期,应收敷衍账款信息真实正确,可供给抵押、担保和信用等方法,都可以通过这款产品获得授信。

齐鲁银行青岛分行的“供应链金融产品”也是同类型的产品。即银行通过把握信息流、商流、物流、资金流,以核心企业及其高低游为服务对象,以真实的交易为条件,依托核心企业信用辐射,对采购、生产、销售等产业链某个环节或全链条供给融资、现金治理等综合金融服务。

科技型小微企业成“香饽饽”

创新倍受推崇确当下,科技型小微企业也理所当然地成为银行眼中的“香饽饽”,各种与此相关的产品更是大行其道。

中国银行青岛分行推出的“中银科技通宝”是银行对获得政府科技主管部分认定并享受政府相关配套政策扶持、企业发展方向符合国家行业政策、具备必定研发实力的科技型中小企业,通过担保公司担保、专利质押融资保险等多种方法供给的综合金融服务。

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