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新科技:天创信用CEO李文贤:征信公司赋能传统企业,未
作者:菅飞昂  发布日期:2018-08-30   浏览:123

天创信用CEO李文贤:征信公司赋能传统企业,未来将介入供 应链金融

小摘要:对于供 应链金融企业而言,数据、金融服务和系统是必备条件。

大摘要:天创信用创始人李文贤表示,随着技术的不断发展,大数据征信将逐渐改变供 应链金融行业。为解决中小微企业贷款难的问题,李文贤提出企业必须完成信息化,搭建线上支付平台并构建信用体系。李文贤认为,数据、风险模型和系统是大数据征信公司发展的核心要素。未来,供 应链金融将借助区块链完成更新和迭代。

天创信用CEO李文贤:征信公司赋能传统企业,未

演讲实录

李文贤:大家下午好,今天我分享的主题是“大数据征信重塑供 应链金融”。

大数据在个人征信方面已经有非常多的应用,但在企业征信方面却发展比较缓慢,我将从几个方面分享大数据征信在供 应链金融上的趋势以及行业的情况。在未来三年以及更长时间供 应链金融还会保持增长趋势,预估到2020年将会有15万亿的市场空间。

中国供 应链金融目前仍以银行为主导,信息化背景下未来转向以企业为主导

从中美差异来看,美国供 应链金融发展至今经历过三个阶段。

第一个阶段以银行为主导,第二个阶段以核心企业为主导,现在已经发展到第三个阶段,模式在重新的调整与变革。

我认为中国现在处在第一个阶段往第二个阶段转变过程中,银行更多的服务大型企业,为这些客户提供好的信贷方案,而大量中小微企业并没有得到覆盖。随着大数据征信的发展,中国供 应链金融未来十年甚至更长时间会处于从第一个阶段往第二个阶段转变过程中。

中小微企业存在信息化程度低、经验地点较分散、收入浮动大和无优秀抵押物等特点,导致金融机构在为中小微企业提供贷款时,会存在信息渠道有限、尽调成本高和放贷风险大等问题。

天创信用是为中小微企业提供企业征信服务的公司,基于三年服务行业的经验,我们发现做好供 应链金融需要有三驾马车。

第一,信息化服务。中小微企业必须实现信息化,将业务流程都在线上完成,这样才能积累业务数据。目前大多中小微企业信息化程度低,但随着技术发展已经出现一批为中小微企业提供SaaS系统服务的公司,帮助企业搭建CRM或者OA等系统完成信息化。

第二,线上支付平台。B2B企业交易必须依托第三方支付在线上平台完成,只有这样资金流数据才会被保存。

第三,信用体系。基于支付数据和信息化数据,搭建中小微企业信用体系,这样才能更好的开展供 应链金融服务。

中国过去很多年都处于无数据状态,逐渐向小数据状态演变,慢慢变成黑白照片的状态,未来真的可以变成漂亮的彩色照片。近几年资本市场追逐的B2B电商平台逐渐增多,虽然B2B这条路比较慢,比较难,但是进入市场以后,其实门槛相对较高,别人再进去机会就比较少,这是行业特质。

数据、模型和系统是征信公司发展三要素

我们认为征信公司必须具备三个核心武器。

首先是企业数据,现在企业相关的比如工商、税务、财税和电力等数据,一定程度上能反应企业发展情况。以电力数据为例,一个企业用电数据与企业发展情况密切相关,国家电网正在基于电力数据对企业进行评估。比如两家创业公司,在办公场地、占地面积等数据相似的情况下,如果它的用电数据高,就说明这家公司相对加班次数会更多一点。对于一些中小微企业,法人数据非常关键,比如法人个人的运营商数据、欺诈数据以及出行数据等,都能把这个法人勾勒的非常清晰,形成用户画像。目前,在中小微企业信用风险评估中,法人个人数据权重可能占信用风险的50%,有时甚至可以达到70%。

其次是风险模型,金融风险由三块组成,第一块是欺诈风险,国内100个人中存在个人欺诈风险的有60%-70%,而国外欺诈风险已经降到了20%-30%。第二块是信用风险,信用风险非常重要,决定了个人是否能够被授信,以及授信的额度和时长。第三块是操作风险,过去业务涉及人为操作,存在一定操作风险,但随着大数据征信发展,如果人工智能替代人们完成操作,则可能会降低操作风险。原本企业在进行风控时,一般都是线上与线下相结合,但随着数据不断增多和技术发展,可以不断完善线上风控模型,最终可以实现完全由机器完成授信和放款,从线上和线下相结合转变成纯线上。

最后是系统建设,征信业务在运营过程中离不开系统支撑,比如业务系统和决策引擎,能够实现业务高效运转和准确决策。

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