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新科技:新常态下缓解小微企业融资困境政策建议
作者:摩正平  发布日期:2018-10-13   浏览:195

小微企业是中国新常态下促进经济增长的有力力量,但长久以来其面临的融资困难成为经济发展的瓶颈。根据西南财

小微企业是中国新常态下促进经济增长的有力力量,但长久以来其面临的融资困难成为经济发展的瓶颈。根据西南财经大学中国家庭金融与研究中心(CHFS)发布的“小微企业债务报告”显示,在我国小企业申贷获得率仅为46.2%;而微型企业80%的债务需要依靠民间融资。

支持小微企业政策汇编

面对小微企业“融资难”这一普遍现象,自2014年以来,我国相继出台了一系列促进小微企业可持续发展的政策举措。截至目前,小微企业优惠政策范围在80%以上,在所得税方面,年度应纳税所得额低于20万元的企业可享受10%的税率优惠;从增值税来看,月销售收入为3万元的企业以下或季度销售收入在9万元(含)以下的可享受免税优惠。

表:2014 - 2018年支持小微企业财政政策

小微企业融资现状

由此可见,政府一直对小微企业发展高度重视, 不断探索构建适应小微企业可持续发展的融资路径。总体来说,小微企业融资的现状可以概括为以下四个方面:

一是内外部融资环境更加复杂。随着国际金融危机影响的加深,政府对商业银行、影子银行等金融机构的监管要求日益严格。2010年引入新的“巴塞尔协议三”,对商业银行风险管理提出了更高的要求。根据IMF报告,从目前中国商业银行的发展来看,基于表外活动(OBSA)的风险相对较小, 但由于信贷业务产生的银行系统性风险不断加剧,促使商业银行进一步控制资本流动性,对信贷投放更加谨慎。

二是市场需求不断变化,企业发展前景不明朗。2014年以来,中国经济增加了对外开放的程度,在此新常态下,国民经济发展日益复杂。 同时,随着2018年中美贸易战的影响日益扩大,如何把握今后贸易发展中的市场赢利点,如何主动转变、寻求市场交汇点,成为小微企业发展的关键。

三是对小微企业对负债依赖性较大,具有较高的财务成本。在金融市场发展相对滞后的背景下,金融服务难以满足一大批小微企业的融资需求,导致小微企业获得融资支持的成本较高。 小微企业的银行贷款利率普遍高于银行的基准利率浮动达50%左右。 同时,它们的议价能力相对较低,银行在贷款过程中提供额外资金,如购买融资品或黄金产品,承担担保费或评估费,这将直接增加小微的成本企业融资。

四是融资诚信不高,融资效率与融资需求之间的矛盾突出。 小微企业自身能力有限也影响其融资能力: 一方面,其财务管理相对较少规范, 缺乏科学高效的财务管理办法和管理制度,使得整体信用评级较低, 所以这些企业直接融资的效率比较低。另一方,其资金管理效率低、财务制度不健全、财务信息过于简化、财务报表信用度低的问题,导致银行无法通过报表对企业进行信用审核。 与此同时,中国还没有形成全面覆盖的信用评估机制,小微企业违背承诺的成本不高。

缓解小微企业融资困境建议

小微企业是促进我国经济转型升级的重要力量,而其融资难是多种因素造成的,不能单靠市场机制来解决,应要求小微企业,金融机构和政府共同解决。

(一)提高小微企业融资能力。 在新常态下,企业要重视发展质量,客观上要求小微企业积极适应新的经济形势。 一是结合小微企业现状建立信用评估平台,使小微企业积极树立诚信意识。 二是引导小微企业建立健全财务管理制度,使之能够满足融资过程中规范财务信息的要求。 三是引导企业在政策引导下积极进行产业结构调整,提升产业集聚能力和综合融资能力。 因此,提高综合竞争力是提高企业融资能力的关键。

(二)完善政府部门的管理监督职能。随着政府出台了一系列针对小微企业的税收优惠和贴息贷款等货币政策,如何推动这些金融政策的有效实施,已成为帮助小微企业实现可持续发展的关键。要求政府提高信息透明度,建立小微企业供需双方信用评估体系,细化小微企业信用等级评估,规范贷款利率。

(三)提高针对小微企业金融服务水平。一是逐步降低资本市场的门槛,鼓励小额贷款公司,证券公司,融资租赁公司等小微金融服务的兴起,拓宽融资渠道。二是着力增加小微企业贷款服务的人力和财力,简化审批流程,提高小微企业贷款的效率和合格率。 三是金融机构需要不断创新服务,为小微企业设计专门风险管理工具,提升小微企业贷款获得率。(南阳银监分局 薛傥)

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