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AI智能:银行中报透视:资管新规下理财量价双降
作者:星鸿彩  发布日期:2018-08-30   浏览:161

资管新规及执行细则对银行资管理财业务的影响在上市银行的半年报中陆续体现,五大行中,以农业银行为例,28日发

资管新规及执行细则对银行资管理财业务的影响,陆续反映在上市银行发布的2018年半年报业绩中。

“监管系列指导意见及配套细则,有利于规范资管业务合规持续发展,对于银行业的影响是行业性的。”农业银行副行长张克秋在业绩发布会上回答第一财经记者提问时称。

五大行中,以农业银行为例,28日发布的农行半年报显示,截至报告期,农行发行的未到期非保本理财产品的发售规模为11850.38亿元,对比前值13688.78亿元,减少了1838.4亿元。

无独有偶,中国银行上半年末的理财余额由11577.36亿元下降至10609.97亿元,减少了967.39亿元;建设银行半年报显示,该行理财产品业务收入65.52亿元,较上年同期减少58.29亿元,降幅47.08%,建设银行称,主要是受资管新规及理财产品市场发行成本较快提升影响所致。

股份制银行受到的影响也较大,例如,光大银行理财产品余额半年缩减逾12%,浙商银行上半年资产管理服务手续费收入8.62亿元,同比减少了30.51亿元,降幅77.97%。

对此,8月29日,张克秋在业绩发布会上回答第一财经记者提问时指出,4月份以来监管部门先后出台系列指导意见及配套细则,有利于规范资管业务合规持续发展,对于银行业的影响是行业性的。

她指出,在产品端,净值化转型对银行业而言是一个挑战,保本理财退出市场,非保本进行净值化转型是一个行业大变化;在资产端,非标投资、期限错配、投资嵌套、杠杆率和估值都提出了明确要求,给银行资管行业资产配置能力带来挑战;在客户端,客户习惯接受了保本理财产品风险偏好和收益率水平,转型之后,产品在市场上竞争力优势降低,客户接受程度也有不确定性,从银行报表的数字可以看到客户的转变。

张克秋称,从结果上看,资管新规使理财收入出现行业性、阶段性下降,银行理财增速也放缓;投资配置、收益率水平方面,作为整个资产收益率较高的部分,资管新规对非标资产的嵌套和杠杆率提出明确要求,所以量、价两方面下降导致理财收入下降。

最后,张克秋指出,监管鼓励资管新规过渡期结束后资管业务公司化运作,农行将按照监管要求规范,积极主动适应监管要求和产品转型。

目前,一些体量相对较小的银行已经主动压降规模,例如,,浙商银行副行长刘龙对第一财经记者指出,浙商银行主动调节控制理财规模,理财规模从原来最高峰的4000亿元稳定在3000亿元以上,此外将重点放在理财结构的优化上,“目前个人客户占比已经达到76%,这一比重还希望进一步提高。”刘龙称。

北京银行副行长冯丽华在该行中报业绩发布会上指出,该行理财产品形态已经从预期收益向净值型转型,将进一步开发银行长尾客户,银行借助金融科技、人工智能,理财销售打开了空间。

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